定年後の生活費は月いくら？夫婦・単身別のリアルな家計シミュレーション【2026年最新】

定年後の生活費は「思ったより使う」

定年退職を迎えると「収入は年金中心、支出はどこまで減らせるか」が家計の中心テーマになります。正直なところ、現役時代より支出は減るものの、食費・水道光熱費・医療費などの基本的な生活費はそれほど大きく下がりません。

本記事では、総務省「家計調査」などの公的データをもとに、定年後の生活費が月いくらかかるかを夫婦・単身別にわかりやすく整理します。金額はあくまで平均的な目安であり、住む地域・持ち家か賃貸か・健康状態で大きく変わります。

65歳以上の夫婦のみ無職世帯の、1か月の支出のおおまかな内訳です。

※持ち家でローン完済済みの場合は住居費が抑えられ、合計24万円前後に収まりやすくなります。

※単身は一人分でも固定費（住居費・水道光熱費の基本料金）がかかるため、夫婦の「ちょうど半分」にはなりません。

支出に対し、年金などの収入がいくらあるかで「毎月の不足額」が決まります。

世帯	月の支出目安	月の収入目安（年金中心）	月の不足額
夫婦（標準）	約26万円	約22〜24万円	約2〜4万円
夫婦（ゆとり志向）	約32〜35万円	約22〜24万円	約8〜12万円
単身（標準）	約15万円	約12〜14万円	約1〜3万円
単身（自営業・国民年金中心）	約15万円	約6〜8万円	約7〜9万円

不足額は貯蓄や退職金から取り崩していくことになります。30年で計算すると、月3万円の不足でも約1,080万円になります。

旅行・趣味・孫へのプレゼント・住まいのリフォームなど、生活を楽しむための費用を加えると、生命保険文化センターの調査ではゆとりある老後生活費として標準的な生活費に月十数万円の上乗せが目安とされています。「最低限の生活」と「ゆとりある生活」では月10万円以上の差が出ることを知っておきましょう。

1. 現在の生活費を把握 — まずは現役時代の支出を費目別に整理します。

2. 定年後の支出を見積もる — 生活費シミュレーターで世帯・地域別の生活費を試算できます。

3. 年金収入を確認 — 「ねんきんネット」や年金シミュレーターで受給見込額を把握します。

4. 不足額と取り崩し計画を立てる — 老後資金シミュレーターで必要資金を計算。退職金の使い方は退職金の使い方ガイドを参照。

5. 固定費を見直す — 収支バランスは家計バランス診断で点検し、削れる固定費は固定費見直しガイドでチェックします。

A. 通勤費や仕事関連の出費は減りますが、食費・水道光熱費・医療費といった基本的な生活費はあまり下がりません。むしろ在宅時間が増えて水道光熱費が上がることもあります。「現役時代の7〜8割程度」を一つの目安に考えると安心です。

A. 持ち家でローン完済済みなら住居費は固定資産税・修繕費中心で月数千円〜2万円程度ですが、賃貸では家賃がそのまま生活費に乗ります。住まいの選択はコストへの影響が大きいためシニアの住まい選びガイドもあわせて検討してください。

A. 月の不足額と老後の年数で変わります。月3万円不足なら30年で約1,080万円、月8万円不足なら約2,880万円が目安です。介護費用も加味して老後資金シミュレーターで試算してください。

※制度・金額・条件は改正される場合があります。最新かつ正確な情報は厚生労働省・お住まいの自治体の公式情報でご確認ください。