同じ年収でも手取りが全然違う — 働き方で変わるお金のリアル
「正社員と派遣、どっちが得？」「フリーランスって儲かるの？」という疑問、正直なところ年収だけでは比較できないんですよ。同じ年収500万円でも、社会保険料の負担、福利厚生、将来の年金額が大きく異なります。
年収500万円での比較表
| 項目 | 正社員 | 派遣社員 | フリーランス |
|---|---|---|---|
| 額面年収 | 500万円 | 500万円 | 500万円（売上） |
| 社会保険料（本人負担） | 約74万円 | 約74万円 | 約53万円（国保＋国民年金） |
| 所得税＋住民税 | 約32万円 | 約32万円 | 約28万円（青色65万控除） |
| 経費 | なし | なし | 約80万円（家賃按分・PC等） |
| 手取り | 約394万円 | 約394万円 | 約339万円 |
| ボーナス | あり（年80万円相当含む） | なし〜少額 | なし |
| 退職金 | あり（平均1,500万円） | なし | なし（小規模企業共済で代替） |
| 厚生年金 | あり | あり | なし（国民年金のみ） |
| 将来の年金（月額） | 約15.3万円 | 約15.3万円 | 約6.8万円 |
| 傷病手当金 | あり | あり | なし |
| 育児休業給付 | あり | 条件付きあり | なし |
| 有給休暇 | 年20日 | 年10日〜 | なし（休む=無収入） |
生涯収入で比較（22歳〜65歳）
| 項目 | 正社員 | 派遣社員 | フリーランス |
|---|---|---|---|
| 生涯給与収入 | 約2.1億円 | 約1.6億円 | 約1.4〜3億円（差が大きい） |
| 退職金 | 約1,500万円 | 0円 | 0円 |
| 年金（65〜85歳） | 約3,672万円 | 約3,672万円 | 約1,632万円 |
| 生涯合計 | 約2.4億円 | 約2.0億円 | 約1.6〜3.2億円 |
正社員は「安定性」、フリーランスは「天井の高さ」が強み。派遣は自由度と安定のバランス型。手取り計算機で自分の働き方での手取りを確認してみてください。
こんな人におすすめ
正社員
- 安定した収入と福利厚生を重視
- 住宅ローンを組みたい（審査に有利）
- 育休・介護休暇を使う予定がある
派遣社員
- 残業なし・時間の自由度を優先
- スキルを活かして複数の職場を経験したい
- 正社員への転換も視野に入れている
フリーランス
- 高い専門スキルがある（IT・デザイン・コンサル等）
- 収入の不安定さに耐えられる
- 自分で営業・経理・税務を管理できる
よくある質問
Q. フリーランスの年金が少なすぎるのでは？
A. 国民年金だけだと月6.8万円で生活は厳しいです。対策として①iDeCo（月6.8万円まで）、②国民年金基金、③小規模企業共済（月7万円まで）で退職金＆年金の上乗せが必要。3つ合わせれば正社員並みの老後資金を準備できます。
Q. 派遣から正社員になれる？
A. 紹介予定派遣なら最長6ヶ月の派遣期間後に正社員登用されるルートがあります。また、同じ派遣先で3年を超えると、派遣先に直接雇用の義務が生じる制度もあります。
Q. フリーランスでも住宅ローンは組める？
A. 確定申告3年分の安定した所得があれば可能です。ただし正社員より審査が厳しく、借入可能額は年収の5〜6倍（正社員は7〜8倍）になるケースが多いです。